من هو اسرع شخص اصبح ملياردير في التاريخ؟ بينما استغرق وارن بافيت 55 عامًا للانضمام إلى نادي المليارديرات، اصبح جاي ووكر ذلك فعليًا في أقل من عام، حيث أطلق موقعًا إلكترونيًا خلال فقاعة دوت كوم أو فقاعة الإنترنت الشهيرة، وقفز صافي ثروته على الفور من صفر إلى مليارات، لكن ذلك لم يكن مستدامًا، لأنه عندما انفجرت الفقاعة انهارت ثروته أيضًا بينما كان بافيت لا يزال في أعلى قائمة الأغنياء ولا يبدو أنه سيذهب إلى أي مكان في أي وقت قريبًا. هذا هو نوع الثروة التي تريد بناءها. لعبة المال ليست سهلة، إنها صعبة وتنافسية وعديمة الرحمة، وإذا كنت لا تعرف القواعد و كيف تستثمر فأنت محكوم عليك بالفشل.
تكمن المشكلة مع معظم الناس في أنهم قد يعملون بجد طوال حياتهم ولكن ينتهي بهم الأمر فقراء في نهاية الرحلة لأنهم لا يعرفون كيفية جعل أموالهم تصنع المزيد من المال، أو بعبارة أخرى لا يعرفون كيف يستثمروا.
لنفترض أنك كنت تدخر المال ولديك ألف دولار إضافي في حسابك المصرفي، وهذا بالفعل إنجاز لأن ما يقرب من 70٪ من الأمريكيين ليس لديهم حتى ألف دولار إضافية ، لذلك بدلاً من إنفاقها على أداة منزلية أخرى غير مجدية لأنها تبدو رائعة، أو حذاءً سترتديه مرة واحدة ثم تحتفظ به في خزانة ملابسك لسنوات قبل أن تتخلص منه في النهاية، دعنا نفترض أنك ستستثمر هذا المال ولكن السؤال هو كيف تستثمر أول ألف دولار؟ هل تستثمر في العقارات أم البورصة؟ ما نوع الأسهم التي تشتريها؟ هل تكفي ألف دولار لبدء الاستثمار؟ سنقوم بالإجابة على كل هذه الأسئلة وغيرها الكثير في هذه المقالة.
ما هو الاستثمار
لفهم ماهية الاستثمار وكيف يعمل ضع في اعتبارك هذا المثال: فلنقل أنك عملت بجد ووفرت 300,000 دولار، يمكن ان تقوم بزيارة الى معرض السيارات وتشتري لنفسك سيارة فيراري لتظهر للجيمع كم انت ناجح، أو يمكنك شراء بيت او عدة منازل وتأجيرهم وستتلقى هكذا ما لا يقل عن ألفي دولار شهرياً،
وإذا قررت أنك لم تعد ترغب في تلقي دفعة الـ 2000 دولار الشهرية يمكنك بيع هذه العاقرات واستعادة ما اشتثمرته فيها، في حقيقة يمكن ان ترتفع ايضاً قيمة العقار ففي هذه الحالة سوف تبيعها بمكسب، لأنها ستكون بسعر أعلى، وهذه هي الطريقة التي تصنع بها أموالك المزيد من المال.
ولكن لا يمكنك شراء عقار بألف دولار، هذا لا يكفي حتى للدفعة الأولى لشراء عقار، ومع ذلك هذا لا يعني أنه لا يمكنك استثمار ألف دولار في مكان آخر والسماح لها بالنمو، فإن أسهل طريقة هي إيداعها في حساب توفير وتوليد فائدة من ذلك، ولكن لماذا يدفع لك البنك مقابل الاحتفاظ بأموالك فيه ألا يجب على البنك أن يفرض عليك رسومًا بدلاً من ذلك؟
لأن البنك سيأخذ أموالك ويقرضها لشخص آخر بسعر أعلى، وسيشارك معك جزءًا من هذا الربح، هكذا تعمل البنوك باختصار، المشكلة الوحيدة في هذه الإستراتيجية هي ان تلك الفوائد التي تأخذها في حسابات الودائع منخفضة جدًا لدرجة أنها لا تستحق ان تضع اموالك فيها، إذا كنت في السعودية مثلاً فإن أعلى معدل يمكنك الحصول عليه على الأرجح هو 6% مما يعني أنك إذا استثمرت ألف دولار في حساب التوفير بعد 12 شهرًا من الآن ستحصل على 60 دولارًا إضافية،
وهي نسبة منخفضة لأن الفيدرالي يهدف لجعل معدلات التضخم من 2 إلى 3%، وهذا يعني أنك إذا لم تحصل على اثنين أو ثلاثة في المائة على الأقل بمرور الوقت، فإن القيمة الحقيقية للألف دولار خاصتك ستنخفض، مما يعني يمكنك أن تشتري معها سلعًا أقل كل عام، و 6% فائدة التي ستحصل عليها ليست عالية جدا عن معدل التضخم.
خيارك الثاني هو شراء السندات الحكومية، السندات الحكومية هي ورقة مالية تصدرها الحكومة لجمع الأموال لدعم الإنفاق الحكومي، فلنقل أن الحكومة تريد بناء مدرسة ولكنها لا تملك المال للقيام بذلك، لذا فهي تصدر قطعة من الورق تفيد بأن كل من يمتلك هذا الضمان تدين له الحكومة بهذا القدر من المال بالإضافة إلى الفائدة من قبل الحكومة، بالطبع هذا مثال مبسط ولكن هذا هو شرح السندات الحكومية باختصار،
السندات الحكومية هي الاستثمار الأكثر أمانًا الذي يمكنك القيام به على الإطلاق. أي استثمار يحمل معه مستوى معين من المخاطرة، اذا اقرضت أموالك لحكومة الولايات المتحدة على سبيل المثال، ما هي احتمالات أن تتخلف حكومة الولايات المتحدة عن سداد قرضها؟ لأنه اذا افلست حكومة الولايات المتحدة، قد يضطر الاقتصاد الأمريكي بأكمله إلى الفشل، ولهذا السبب تعتبر السندات الحكومية الأمريكية الاستثمار الأكثر أمانًا في العالم، ولكن فائدة السندات الحكومية ليست عالية جداً ايضاً مثل حسابات الودائع في البنوك، فضلًا عن حرمانيتها الشرعية في الإسلام.
سوق الأسهم
ولكن إذا كنت ترغب في تحقيق عائد أعلى، دعنا نقول 10، 20 أو 30%، فعليك التفكير في الاستثمار في سوق الأسهم. على سبيل المثال في عام 2020 ارتفع سعر سهم أمازون بنسبة تزيد عن 80%، وارتفع سعر سهم جوجل بنسبة 30% تقريبًا ، وزاد سهم تيسلا بنسبة 721%، نعم سمعت ذلك صحيحًا 721%،
السؤال هو لماذا لا يستثمر جميع الناس في سوق الأسهم وهم يمكنهم مضاعفة أموالهم اذا استثمروا فيه؟ الجواب هو المخاطرة. عندما يتعلق الأمر بالسندات الحكومية على سبيل المثال، لا يوجد الكثير من المخاطر، في الواقع إنها خالية من المخاطر إلى حد ما، ولكن عندما يتعلق الأمر بالشركات الفردية، فهناك خطر من أن الشركة قد تفشل.
قد تخسر و كون ارباحها بالسالب، أي أخبار سلبية إلى حد كبير يمكن أن تؤدي إلى انخفاض سعر السهم، مثلاً قد تصدر الشركة منتجًا جديداً وإذا لم يعجب الجمهور بسبب عيب في المنتج او غير ذلك، فيمكن أن تصدر بعض العناوين السلبية في الأخبار عن الشركة والتي يمكن أن تؤدي إلى انخفاض سعر السهم.
لذلك مع العوائد المرتفعة تأتي مخاطر أكبر. مثال على ذلك شركة أبل هي شركة راسخة وفرصها في الفشل اقل من تيسلا مثلاً على سبيل المثال، ولكن لديها أيضًا مساحة أقل للنمو من تيسلا لأن أبل شركة كبيرة جداً بالفعل وهذا هو السبب في نمو تيسلا بنسبة 721% في عام 2020 ولكن أبل بنسبة 70% فقط.
كيف تستثمر في صناديق المؤشرات
ما عليك أن تحدده لنفسك هو مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها دون ان تكون متهوراً. إذا كان كل ما لديك هو الف دولار، فربما هي فكرة سيئة ان تخاطر بكل ما لديك، لأنه إذا اتجهت الأمور الى اسفل يمكن ان ينتهي بك الامر بخسارة أغلب أموالك، لذا فإن إحدى الطرق التي يقلل بها المستثمرون من المخاطر في سوق الأسهم هي الاستثمار في صناديق مؤشرات.
الأكثر شهرة هو إس وبي 500 (S&P 500) ، الذي يتتبع أفضل 500 شركة أمريكية، لذا فإن صندوق المؤشرات سوف يستثمر أساسًا في هذه الشركات الخمسمائة الكبرى في الولايات المتحدة، بعض هذه الشركات ستفشل بالتأكيد ولكن ستنمو شركات أخرى. استنادًا إلى البيانات التاريخية، كان متوسط معدل العائد من إس وبي 500 منذ 1920 حوالي 10%، وهذا يعني أن شراء حصة من صناديق المؤشرات هذه يعني أنك تشتري حصة صغيرة في أكبر 500 شركة أمريكية.
من أفضل صناديق. المؤشرات التي تستثمر في هذا المؤشر هو SPUS$ لأنلا يختلف كثيرًا عن الصناديق في نفس المؤشر وكذلك يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولكن كيف تشتري الأسهم في هذا صناديق المؤشرات هذه؟ تحتاج أولاً إلى إيجاد سمسار، شخص مؤهل لبيع الأسهم لك.
في الماضي، كان هناك دائمًا شخص ما، عليك رفع الهاتف والاتصال به تطلب منه بيع بعض الأسهم لك. تتذكر فيلم The wolf of wall street، كان يقضي يومه بأكمله في الاتصال بالناس ومحاولة بيع أسهم لا قيمة لها للناس، لكن الحمد لله نحن في عام 2023 والأمور أفضل وأسهل بكثير. قامت شركات السمسرة بإنشاء تطبيقات بحيث يمكنك شراء براحة يدك من هاتفك الذكي، مثل إنتر أكتڤ بروكر و غيرها. كل ما عليك فعله هو تنزيل أحد هذه التطبيقات وتسجيل الدخول ويمكنك البدء في الاستثمار على الفور، ولكني أنصحك بتعلم و دراسة أكبر قدر ممكن عن سوق الأسهم أولاً إذا كنت مبتدئًا لأن الاستثمار في سوق الأسهم دون علم مثل القفز في منتصف المحيط وانت لا تعرف السباحة.
في النهاية
لقد بذلت قصارى جهدي لجعل هذه المقالة بسيطة قدر الإمكان بحيث يمكن لمن يريد البدء في الاستثمار أن يبدأ على الفور. ما يحدث غالباً هو أنك تريد البدء في الاستثمار ولكن لديك مليون سؤال وتبدأ في البحث عن هذا وذاك على جوجل و بعد بعض الوقت تبدأ في الاستسلام و ربما تحاول مرة أخرى بعد بضعة أشهر، لذلك حاولت الإجابة على اكبر قدر من الأسئلة هنا في هذه المقالة القصيرة، لذلك إذا وجدت هذه المقالة مفيدة تأكد من مشاركتها وإذا كنت جديدًا هنا، اشترك في نشرتنا البريدية في الأسفل وإذا كان لديك أي أسئلة اخرى اتركها في التعليقات.
